La protection, dès le premier jour
C'est l'effet le plus méconnu de l'épargne immobilière : la protection ne commence pas au terme, elle commence à la signature. Pendant toute la durée du crédit, l'assurance emprunteur couvre le capital restant dû* : en cas de coup dur, vos proches ne reprennent pas une dette — ils héritent d'un bien payé.
Capital transmis vs bien transmis : la différence qui compte
- Assurance vie : vos proches reçoivent l'épargne accumulée au jour du décès. Si le coup dur arrive tôt, le capital est faible.
- Épargne immobilière : dès le premier jour, la valeur en jeu est celle du bien — 100 à 200 000 € — quel que soit le nombre de mensualités déjà versées.
- Et après : le bien transmis continue de prendre de la valeur et de verser des loyers à vos héritiers — pas seulement un chiffre sur un compte.
Vos questions
Que se passe-t-il en cas de décès pendant le crédit ?
Sous réserve des conditions du contrat, l'assurance emprunteur solde le capital restant dû : vos proches héritent d'un bien immobilier payé, qui continue de verser des loyers. Une assurance vie, elle, ne transmet que l'épargne accumulée jusque-là.
Mes enfants héritent-ils du bien ou d'un capital ?
Du bien lui-même — donc d'un actif dont la valeur évolue avec le marché ET qui produit des revenus réguliers. Ils peuvent le conserver, percevoir les loyers, ou le revendre.
Est-ce compliqué à transmettre ?
La transmission immobilière est un mécanisme parfaitement rodé (succession, donation, démembrement). Nos experts en montage patrimonial construisent la solution adaptée à votre situation familiale lors de l'étude personnalisée.
*Selon les conditions et exclusions du contrat d'assurance emprunteur souscrit.
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